金融精准扶贫进入关键冲刺期
(一)在既定的时间节点助力打赢脱贫攻坚战任务艰巨。面对深度贫困地区，生存条件恶劣，基础设施和公共服务落后，脱贫基础薄弱，大量贫困人口亟待脱贫的“硬骨头”，需要金融机构承担起支持深度贫困地区脱贫攻坚的使命担当，针对深度扶贫的复杂型和特殊性，依据深度贫困地区的特色资源禀赋，制定差异化的扶持方案，脉准支持的方向和着力点，推动新增金融资源优先满足深度贫困地区需要，切实采取超常规举措，为助力打赢脱贫攻坚战提供金融动力。
(二)减少和防止贫困人口返贫不容忽视。尽管经过多年来驰而不息地努力，脱贫攻坚战已经取得了决定性进展，农村贫困人口大幅减少。但这只是脱贫攻坚征程上的阶段性胜利，巩固脱贫成果、增强造血能力，减少和防止贫困人口返贫，特别是解决那些收入水平略高于建档立卡贫困户缺乏支持的问题尤为重要。从实际看，许多贫困地区脱贫人口收入还不稳定，因灾、因病、因学极易造成再次返贫，仍是全面建成小康社会的短板。需要金融机构把支持深度贫困地区脱贫攻坚和防止贫困人口返贫摆在更加突出的位置，创新思路和方法，采取超常规过硬措施，确保不让一个地区、一户群众掉队。
拓展金融精准扶贫新机制建议
(一)构建金融深度扶贫新格局。首先，人行分支机构要灵活运用多种货币信贷政策工具，发挥支农支小再贷款、差别存款准备金率、再贴现、差异化监管等政策的正向激励作用，引导和鼓励各类金融机构加大对深度贫困地区的支持力度。对贫困地区县域一定比例存款用于当地贷款考核达标、贷款投向主要用于“三农”等符合条件的金融机构，新增支农再贷款额度。其次，发挥政策性银行依托国家信用，投入期限长、利率低的特点，努力破解贫困地区融资瓶颈，多方满足贫困地区基础设施建设、异地扶贫搬迁、特色产业发展、医疗教育等资金需求，改善深度贫困地区脱贫的环境。再次，大型商业银行和股份制银行应加快向贫困地区延伸服务网点，探索设立金融精准扶贫示范区，搭建金融支持产业扶贫对接平台，帮助贫困地区培育发展扶贫产业，引进优质扶贫产业经营主体，夯实金融扶贫基础。其四，涉农金融机构利用横跨城乡的网点网络体系，以及贴近农村、熟悉农村业务的特点，加快制定分层次、专业化、针对性的综合化精准化金融服务方案，重点支持贫困地区涉农龙头企业、专业合作社、家庭农场、专业大户新型农业经营主体，建立金融支持产业带动贫困户脱贫的挂钩机制，进一步提高贫困地区金融服务覆盖率和满意度。其五，强化涉农保险在深度扶贫中的作用。加快农业保险创新发展的步伐，推广农村小额人身保险、农村小额信贷保险服务，不断扩大农业保险品种，在稳步提升小麦、玉米、稻谷等粮食作物，以及奶牛、生猪等养殖业保险覆盖率的基础上，大力发展苹果、茶叶、核桃等特色农业保险，对建档立卡贫困户参加农业保险保费给予减免。
(二)完善融资与融智相结合金融扶贫新路径。首先，提升贫困地区人口自我发展的能力。金融机构在开展深度扶贫的同时，应重视采取规划、咨询、教育、培训等组合方式，深度参与扶贫项目前期规划、论证，减少盲目投资和重复建设。通过加强扶贫规划的编制，帮助深度贫困地区理清发展思路；通过面向实际的培训，提高深度贫困地区村组干部工作水平，激发贫困人口的内生脱贫发展动力，引导贫困人口利用金融服务，靠自身努力改变命运。其次。探索以扶智为引领的金融扶贫新模式。应针对深度贫困地区缺少信息、缺少技能的实际，充分发挥金融机构技术、人才等优势，选派金融专家挂职、金融业务人员驻村，真正把能力强、作风优良的优秀金融人才，选拔到脱贫攻坚第一线，通过开展相关扶贫业务及金融知识技能培训，宣讲解读扶贫小额信贷政策，普及基础金融知识，提高贫困户对金融扶贫政策认识度和申贷积极性，增强金融扶贫有效性和持续性。再次，推动阻断贫困代际传递。相关金融机构应加大教育扶贫的力度，认真落实国家生源地助学贷款的政策，帮助贫困地区家庭经济困难的学生完成高等教育，斩断贫困代际延续。
(三)创新输血与造血并重金融扶贫新模式。首先，支持特色产业带动脱贫。金融机构应针对各地特色资源禀赋，主动对接种养殖项目，支持农业龙头企业、产业基地、专业合作社发挥辐射带动作用，引导建立贫困户与特色产业主体之间利益联结机制，引导贫困户贷款汇聚到龙头企业、专业合作社、种养殖大户等新型农业经营主体，实现政府、银行、贫困户及新型农业经营主体四方合作，通过支持龙头企业引领一批、专业合作社带动一批、种养殖大户帮扶一批，确保贫困户以现金分红、双选务工等多种形式获得稳定收入。其次，帮助有劳动能力的扶贫对象脱贫。以“政府担保+信贷”“农户信用评分+信贷”等模式，确保信贷资金流向贫困户，支持发展光伏、电商、旅游等新业态扶贫，以中长期技能培训为重点，把贫困人口“嵌入”到产业扶贫的产业链之中，实现有劳动能力的贫困户至少有一个长效增收的产业实现稳定脱贫。再次，大力扶持返乡农民工创业。将支持创业就业作为金融深度扶贫的重要路径，加大深度贫困地区扶贫小额信用贷款、创业促就业贷款投放力度，扶持返乡农民工创办家庭农场、专业合作社、返乡创业基地，带动当地贫困人口脱贫。最后，涉农金融机构坚持“扎根县域、支农支小”的战略定位，发挥扶贫信贷作用，为刚刚脱贫的人口提供稳定的心理预期，激活“造血功能”，激发其内生动力，避免脱贫人口再次返贫现象发生。可通过政府向商业保险公司购买服务等方式，建立贫困人口大灾、大病风险分散机制，防止因灾、因病返贫。
(四)运用新技术拓展金融深度扶贫空间。首先，利用金融与大数据技术结合，为深度扶贫提供技术支撑。涉农金融机构应通过大数据锁定辖内建档立卡的贫困户，打造大数据驱动的扶贫模式，通过支持涉农企业、种养殖大户、专业合作社有效辐射本地区贫困户，以点带线、以线成面，形成点、线、面三维度组合，扩大深度扶贫覆盖面。其次，构建“物理网点+自助银行+惠农通服务网点+互联网”的新型渠道体系，提高普惠金融水平。优先在贫困县设立网点、布设电子机具，实现电子机具贫困地区乡镇全覆盖，通过布设自动取款机、网络支付等新型支付方式，延伸金融服务半径，让贫困地区人口便捷地享受基础性金融服务。再次，搭建小农户与大市场的联接纽带。针对农产品产供销不畅等问题，利用“互联网+”，搭建农村与城市之间的供需平台，引导农民网上出售、网上结算，将贫困地区的农林土特产品推介销售到城市，帮助城市爱心帮扶市民与深度贫困地区农户结成对子，用以购买代捐助的方式，帮助深度贫困地区农户获得稳定的收益。
(五)防范和化解金融深度扶贫风险。其一，加快推动贫困地区社会信用体系建设。开展信用户、信用村、信用乡镇评定，以信用建设促融资。加强贫困地区金融知识普及宣传，不断提高金融消费者的金融素养和风险意识，进一步促进贫困地区金融生态环境持续优化。不断推进金融教育培训扶贫，使贫困地区各类经营主体学会利用金融致富，做诚实守信的市场主体。其二，财政金融结合，完善风险分散补偿机制，实现金融扶贫可持续。建立政府、银行、保险三方合作机制，大力推进涉农小额信贷保险，激励金融机构放贷积极性。探索推广农村小额人身保险、农村小额信贷保险服务，对开展涉农保险业务的保费收入实行税收减免优惠，提高涉农保险保障水平。